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質屋とは？
質入れと買取の違い・利息の計算方法の種類を紹介
質屋は品物を預けてお金を借りるサービスですが、買い取ってもらうのと比べてどのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか。また、返済時にかかる利息の計算方法も紹介していきます。大阪市にあるマルミシチホの利息が他店に比べてどこが違うかご理解いただけると思います。質屋がどんな方に合ったサービスなのか紹介しているので、興味のある方は参考にしてください。
質屋って何？
品物を買い取るだけではなく、品物を預けてその担保に見合ったお金を借りることができるお店のこと。
一般に金融業と違って審査もなく、信用情報機関に載ることもありません。
元金と利息を払えば、預けた品物は手元に戻すことができます。
返済が難しくなった時は預けた品物を手放せば、お金の返済が不要になります。
その際にお客様がする手続きはありません。
質屋について
質入れと買取の違い
| メリット | デメリット | |
|---|---|---|
| 質入れ | 返済すれば品物が帰ってくる | 査定額が低い |
| 買取 | 査定額が高い | 品物は帰ってこない |
お金が必要だけどまだ使う品なので売りたくない場合は、質入れなら返済が終われば品物は帰ってきます。
質入れの査定額はお預かり期限が過ぎる3ヶ月後に、相場が下がっているリスクがあるため低くなります。
相場が安定している品物は買取と同じ査定額になる場合もありますので、全ての品が低くなるわけではありません。
もう使わない品物なら買い取ってもらった方がよりお金が工面できます。ただし品物は帰ってきません。
質入れするのか、買い取ってもらうかはメリット・デメリットを踏まえ、戻すことを優先したいのか、お金を優先したいのかしっかり考えたうえで決めましょう。
どんな品物が預けられるのか
質屋で預けられるものは査定した際に、しっかり値がつくものです。代表的なものを挙げれば金やプラチナなどの貴金属、高級なブランドバックやジュエリー類、時計など。金やプラチナなどの貴金属は1.0gから値をつけてもらえるだけでなく、査定額が落ちづらい品物でもあります。逆にバッグなどは使用感や傷み具合によって査定額が大幅に減らされたり、古いモデルだと新しいモデルに比べて値段が下がることもあります。車や生き物、土地の権利証といった類のものは質草として認められないので気をつけましょう。
質入れする場合の利息の仕組み
１０日間借りるのに、実際に借りた１０日分だけの利息を支払うか、月単位の利息払いで１ヶ月分を支払うのか、どちらがお得でしょうか
質屋での返済には利息が発生しますが、カードローンや消費者金融といった貸金業者ではないため、対応する法律も違います。上限金利は月9%、年108%と貸金業者の利息と比べると高いですが、近年では独自に利息を下げている店舗も増えてきております。そして質屋の利息の計算方法には、カードローンなどで用いられる「日割り計算」の他に「暦月計算」と「満月計算」が認められています。満月計算とは今月○日に借りたら、来月○日までが1ヶ月という計算です。月初に借りても月末に借りても大差ありません。それに比べ「暦月計算」は、月が変わると1ヶ月としてカウントされます。月初に借りれば約30日が1ヶ月としてカウントされますが、月末に借りると月が変わった瞬間に2ヶ月として計算されるのです。
| 日割り計算 | 借りた日数に対して利息を計算する方法。借りた日数×1日当たりの金利が返済金利となります。一般的な銀行などの金利計算にも用いられています。 ※マルミシチホではこのわかりやすい計算方法を採用しています。 |
|---|---|
| 満月計算 | 借りた月数に対して利息を計算する方法。借りた月数は翌月同日を持って1ヶ月としてカウントされます。借りた月数×月利が返済金利になります。 |
| 暦月計算 | 借りた月数に対して利息を計算する方法。月をまたぐと1ヶ月として計算されます。月末最終日に借りると翌日には2ヶ月となります。借りた月数×月利が返済金利になります。 |
日割り計算がわかりやすくてお得な理由
マルミシチホでは日割り計算を採用していますが、なぜ日割り計算が満月計算や暦月計算に比べてお得なのか具体的に説明していきます。
- 3万円未満月8%の満月計算 ※15日以内の返済は質料半額
- 3万円以上月2～6%の日割り計算 ※借入金が高額になるほど利率は下がります
たとえば、10万円を4月の26日に借り入れ、5月5日に返済したときの利息を、それぞれの計算方法で月利3％として考えてみましょう。月の利息は3,000円となるので、日割り計算だと1日の利息は100円となり、10日で返済しているので、100円×10日=1,000円の利息となります。満月計算の場合は1ヶ月の計算になるので、利息は3,000円です。暦月計算の場合は2ヶ月の計算になるので、6,000円になります。同じ月利、日数でも計算方法によってこんなに利息が変わることを理解いただけるでしょうか。
他店の質料が当店よりも安かった場合の比較
例えば質料が当店よりも安い月1.5%として10万円借りて10日後に返済した場合
他店は1ヶ月分の利息1,500円かかります。
当店は実際に借りた10日分だけの利息1,000円。
質料が安い場合でも短期返済するなら月計算よりも日割り計算の方が安く済みます。
短期か長期で借りるかで使い分けて利用するのもいいかもしれません。
金利の安い質屋、利息の安い質屋と比較して当店が良ければぜひご利用ください。
こんな人に質屋を利用してほしい
ブランド品や高級時計などを高値で処分したい人
質屋は質入れだけではなく、同時に買取も行っているケースも多くあります。ブランド品などを高く買取して欲しい方は、質屋で買取を行ってもらいましょう。もちろん質屋以外でも買取を行う専門業者もいたり、個人売買する方法もあったり選択肢はいろいろありますので、そのなかから最も高値のつく方法を選ぶのがベストです。
業種などによって、買取に強みのある商品は異なりますが、質屋の特徴を挙げるとブランド品・高級時計・貴金属・ダイヤといった高価格帯の商品に強みがあります。処分することが決まっているのであれば、質入れを検討するまでもなく買取してもらうのがよいでしょう。
お金を短期間借りたい人、お金が今すぐ必要だけど大事な品物を売りたくない人
少額で短期間借りるなら質屋、高額で長期間借りるなら銀行、消費者金融がおすすめです。銀行、消費者金融で既に借り入れできない状態で、かつ早急にお金が必要な場合に質屋を利用するのも一つの方法でしょう。
質屋では品物を担保にしてお金を貸しますので、他で借り入れをしていてもすぐにお金を借りられます。期限内に元金と利息を払えば品物はお客様のもとに戻ってきます。急な出費ができた時でも、品物を売却しないでお金を用意することができます。